Hypotheek met starterslening berekenen 2026
Koop je voor het eerst een woning? De SVn starterslening vult het gat tussen je maximale hypotheek en de koopprijs. De eerste 3 jaar betaal je geen rente en geen aflossing. Bereken hier wat je hypotheek + starterslening samen kosten — nu en na de vrijstelling.
Jouw situatie
Eerste 3 jaar rente- en aflossingsvrij — controleer beschikbaarheid bij je gemeente
NHG toepassen
Eerste 3 jaar (renteloze periode starterslening)
€1.019/mnd netto
Alleen hypotheek, starterslening is nog rente- en aflossingsvrij
Na 3 jaar (starterslening loopt mee)
€1.513/mnd bruto
Hypotheek + starterslening (3,5% rente na vrijstelling)
Uitsplitsing
- Hypotheekbedrag (regulier)
- €285.000
- Starterslening (SVn)
- €25.000
- Maandlast hypotheek bruto
- €1.394
- Renteaftrek voordeel (jaar 1)
- −€375
- Hypotheek netto (jaar 1)
- €1.019
- Starterslening na 3 jaar
- €119
- Gecombineerd na 3 jaar (bruto)
- €1.513
- NHG-premie (eenmalig)
- €1.140
Hoe werkt de SVn starterslening?
De starterslening is een aanvullende lening via je gemeente en SVn. De eerste 3 jaar betaal je geen rente en geen aflossing. Na jaar 3 wordt de rente en aflossing opnieuw vastgesteld op basis van de dan geldende marktrente. De lening telt niet mee voor de maximale hypotheekberekening van je reguliere hypotheek.
Aannames & disclaimer
- •Starterslening: renteloze periode van 3 jaar, daarna 4,0% SVn-tarief 2026 over resterende looptijd (30 jaar totaal). Werkelijke rente kan afwijken.
- •NHG-grens 2026: €470.000. Premie: 0,4% eenmalig.
- •Niet alle gemeenten bieden de starterslening aan. Controleer via svn.nl.
- •Dit is geen financieel advies. Raadpleeg een gecertificeerd hypotheekadviseur.
Indicatie 2026. Berekening op basis van de officiële belastingtarieven en heffingskortingen 2026, gepubliceerd door de Belastingdienst. De uitkomst kan afwijken van je werkelijke loonstrook of beschikking door pensioenpremie, CAO-afspraken, zorgverzekeringsbijdrage en persoonlijke omstandigheden. Je kunt geen rechten ontlenen aan getoonde bedragen.
SVn-tarief na 3 jaar (4,0%) is indicatief — controleer actuele tarieven op svn.nl. Beschikbaarheid en maximaal bedrag van de starterslening verschilt per gemeente.
Wat is de SVn starterslening?
De starterslening is een tweede lening die gemeenten aanbieden via de Sociale Verzekeringsbank (SVn). Het vult het verschil op tussen wat je maximaal kunt lenen bij een geldverstrekker en de koopprijs van de woning. De lening is bedoeld voor starters die nét te weinig kunnen lenen voor de gewenste woning. Voorwaarden (per gemeente verschillend, indicatief 2026):
De renteloze periode: wat betekent dat precies?
De eerste 3 jaar betaal je geen rente en geen aflossing op de starterslening. Dit drukt je beginmaandlast aanzienlijk — je betaalt in die periode alleen de reguliere hypotheek. Na 3 jaar volgt een toetsmoment: SVn bekijkt of je de lening nog kunt dragen. Als je inkomen inmiddels voldoende is gestegen, ga je rente en aflossing betalen. Als dat niet zo is, kan de renteloze periode verlengd worden. Na maximaal 6 jaar (2× 3 jaar) moet je altijd beginnen met betalen. De rente na de vrijstelling is marktconform op dat moment.
Starterslening + NHG: de ideale combinatie?
Veel starters combineren de starterslening met NHG (Nationale Hypotheek Garantie). Dit is mogelijk zolang de reguliere hypotheek binnen de NHG-grens van €435.000 (2026) valt — de starterslening telt niet mee voor de NHG-grens. Combinatievoordelen: laagste hypotheekrente (NHG-korting), zekerheid bij betalingsproblemen, én extra financieringsruimte via de starterslening. Dit maakt de combinatie voor veel starters de meest gunstige constructie.